PSD2ri buruz jakin behar duzun guztia

PSD2 edo ‘Ordaintzeko Zerbitzuei buruzko Bigarren Zuzentaraua’ online egindako ordainketetan segurtasuna handitzeko Europako araudia da, betiere kontsumitzailearen mesedetan. Aipatutako zerbitzu honetan, herrialdeen eta hornitzaileen arteko berrikuntza eta lehiakortasuna sustatzen dira, Europako Batasunean ordainketa-merkatu osatu eta eraginkorragoa sortzeko lagungarria izango delakoan.

Jarraian azaldutako oinarrizko helburu hauek bermatzeko:

• Berrikuntza sustatzea, sartzeko mugak gutxituz eta lehiakortasuna handituz.
• Kontsumitzaile gisa daukazun babesa sendotzea: bezeroarekiko gardentasuna handituz eta komisio, errekargu eta erantzunkizunak mugatuz.
• Ordainketen segurtasuna hobetzea, benetakotzeko eskakizun berriak jarriz, ekonomia digitalak aurrera jotzeko ezinbesteko baldintza dena.
• Ordainketei buruzko Europako gunea sendotzea. Horretarako, araudiak bateratuko dira, salerosketaren herrialdea edozein izanik ere, erabiltzaileak jarraitutako prozedura parekoa izateko asmoz.

Bezeroen Benetakotze Sendoa (“Strong Customer Authentication” ingelesez “SCA” siglekin), Ordainketei buruzko Europako araudi berriaren oinarrizko osagaia da eta haren ondorioz segurtasun arloko neurri berriak ezarriko dira, etorkizunean salerosketak ziurragoak izateko. Izan ere, saltegietan aurrez aurreko ordainketak egiterakoan edo internetez erosterakoan eta Online Bankako eta Banka Mugikorreko hainbat eragiketa egiterakoan identifikatzeko erabiliko dugun modua horixe izango da.

Bere helburua iruzurren aurka bezeroak babestea da. Horretarako, benetakotzeko maila berriak eskatzen ditu, online ordainketa edo salerosketa jakin bat benetan bezero jakin batengandik datorrela egiaztatzeko.

Hala, online zenbait ordainketa eta eragiketa egiten dituzunean, benetakotzeko dauden 3 moduetako 2 eskatuko dizkizugu:

• Ezagutza: dakizun zerbait, pasahitz bat.
• Edukitzea: daukazun zerbait, esate baterako, Smartphonera bidalitako erabilera bakarreko pasahitza edo ordaintzeko txartel bat.
• Inherentzia edo atxikipena: zeu "zarena", adibidez, aurpegiaren ezagutza edo hatz-marka bezalako elementu biometrikoak.

Neurri berri horiek, ordaintzerakoan konfiantza eta babes handiagoa emateko prestatu dira.

2019ko irailean zenbait aldaketa nabarmenduko dituzu salerosteko moduan:

• Dendetan: Denda edo merkataritza-guneetan Contactless sistemaren bidez ordaintzean, PIN zenbakia sartzea gehiagotan eskatzeko aukera dago, diru-kopuru txikiak izanda ere.
• Interneten: Online erosiko duzunean, ez dizugu eskatuko soilik txartel-zenbakia eta iraungitze-data sartzea. Horiez gain, benetakotzeko aurretik aipatutako 3 moduetako 2 eskatuko dizkizugu.
• Online Bankan eta Banka Mugikorrean: PSD2 abian jartzearen ondorioz, ez duzu koordenatuen txartela (TPC) eduki behar izango. Nahikoa izango da mugikorra soinean eramatea eragiketak izenpetzeko. Askoz erosoagoa eta betiko segurtasun berarekin.
  Salerosketa hauek izenpetzeko erabilera bakarreko gakoa eskatuko dizugu, SMS bidez une horrexetan zuri bidalitakoa. Are errazagoa da oraindik; batzuetan, nahikoa izango zaizu Online Bankara eta Banka mugikorrera sartzeko gakoak ipintzea. Aurrekoaz gain, konfiantzazko onuradunak esleitu eta kudeatu ahal izango dituzu transferentzia egitean edo Onuradunen Agenda berritik.
  Batzuetan, SMSen bitartez igorritako erabilera bakarreko gakoa eskatu ahal izango dizugu, Online Bankara / Banka Mugikorrera sartzean edo isilean eduki beharreko informazioari zein ordainketen historikoari buruzko galderetan zure pribatutasuna babesteko asmoz.

Segurtasunerako eta benetakotzeko neurri berriak 2019ko irailaren 14an hasi ziren ezartzen saltoki fisikoetan eta gure Online Bankan nahiz Banka Mugikorrean. Baina online-erosketak egiteko datozen hilabeteetan pixkanaka hasiko dira ezartzen, 2021eko urtarrilean behin betiko ezarrita egon arte. Eta eskatuko dizkizugun benetakotzeko moduak ez dira aurrez aurreko erosketak egiteko erabiltzen diren berberak izango. Online erosiko duzunean, ez dizugu eskatuko soilik txartel-zenbakia eta iraungitze-data sartzea. Horien ordez, benetakotzeko dauden 3 moduetako 2 eskatuko dizkizugu:

• Ezagutzea: Dakizun zerbait, hala nola banku elektronikora sartzeko pasahitza, edo txartelaren PIN zenbakiaren posizio jakin batzuk.
• Jabetza: Daukazun zerbait, adibidez, smartphoneari lotutako gure aplikazioa, edo SMS bidez bidaltzen dizkizugun erabilera bakarreko pasahitzak jasotzeko daukazun mugikorra.
• Inherentzia: zeu "zarena", adibidez, aurpegiaren ezagutza edo hatz-marka bezalako elementu biometrikoak.

Benetakotzeko modu berri horiek, ordaintzerakoan, konfiantza eta babes handiagoa emateko prestatu dira.

Gure bezero guztiek online erosteko modu berri horretaz baliatu ahal izatea nahi dugu. Horregatik, zure ustez erosoenak eta errazenak diren benetakotzeko moduak eskatuko dizkizuegu, teknologiaren erabilerari eta gurekin harremanetan jartzeko moduari dagokienez dituzuen lehentasunen arabera.

Banka mugikorreko aplikazioa baduzu eta bertan zure smartphonea egiaztatu baduzu, online-erosketa bat egin behar duzunean, gailu horretan jakinarazpen bat jasoko duzu eta bertatik identifikatu ahal izango duzu zure burua gure aplikazioan, ordainketa berretsi ahal izateko. Zure smartphoneak biometriaren aukera baldin badauka, zure hatz-marka edo beste elementu biometriko bat sartzea eskatuko dizu, identifikatzeari begira. Biometriarik ez badukazu, Online Bankara sartzeko gakoa eskatuko dizu.

Gure aplikazioa baduzu baina zure smartphonea egiaztatu ez baduzu, biometria edo online bankara sartzeko gakoa sartu ondoren, une horretan SMS bidez bidaliko dizugun erabilera bakarreko kodea sartzeko eskatuko dizu.

Gure aplikazioa jaitsita ez baduzu, online-merkataritzan ordainketa egitera zoazenean, zure erabiltzailearekin eta gakoarekin sartu beharko duzu gure online bankara edo banku mugikorrera, eta ordaintzeke duzun ordainketa hori baimendu beharko duzu, une horretan SMS bidez bidaliko dizugun erabilera bakarraren kodea sartuta.

Gure online banka-zerbitzurik ez baduzu, merkataritza elektronikoan ordainketa egin behar duzunean SMS bat jasoko duzu eta, bertan, zure txartelaren PIN zenbakiaren bi posizio biderkatzeko eta horren emaitza saltokiko pantailan sartzeko eskatuko dizugu eta, horren ondoren, erabilera bakarreko kode bat, SMS mezuan ere txertatuko duguna.

Benetakotzeko lehen aipatu ditugun modu guztiak seguruak dira, baina gure aplikazioaren azken bertsioa jaitsita badaukazu eta smartphonea bertan egiaztatzen baduzu, erosketak errazago, erosoago eta azkarrago egin ahal izango dituzu.

Zure gailuetako denda ofizialetan jaits dezakezu gure app-a. Zure smarthonea app-ean egiaztatzeko, une horretan emango dizkizugun argibideei jarraitu besterik ez duzu egin behar.

Kutxabanken app-a ez badaukazu: Instalatu aplikazioa eta, banka mugikorrera sartzean, zure gailua bertan egiaztatu ahal izateko gidatuko zaitugu. Horrela, aplikaziotik ordaintzeko modurik erosoen eta seguruenean baimena eman ahal izango duzu.

App-a instalatuta baduzu: Sartu banku mugikorrean eta “Nire datuak” atalean zure ohiko gailua egiaztatzeko aukera aurkituko duzu. Bete jarraibideak eta lotu aplikazioa zure ohiko gailu mugikorrari. Horrela, online-erosketak modu eroso eta seguruan baimendu ahal izango dituzu. Gogoratu gailuz aldatuz gero prozesua errepikatu behar izango duzula gailu berria app-an egiaztatzeko.

Mugikorraren zenbakia eguneratuta edukitzea garrantzitsua da, erabilera bakarreko kodeak SMS bidez bidaltzeko aukera edukitzeko, hala behar izatekotan.

Edozein kutxazainetan edo bulegotan egunera dezakezu zure telefono-zenbakia. Online Bankako gure zerbitzua ezarrita ez badaukazu, alta egin dezakezu gure webgunetik edo zeure bulegoan.

Bai, baziren ziurrak, baina gailu berrien bitartez egindako ordainketak ugaltzearen ondorioz eta ordaintzeko modu berriak sortu direnez gero, Europako Batasunak segurtasun neurri berriak hartu behar izan ditu teknologia berrietan gero eta barneratuago dagoen merkatu honetan kontsumitzaileek izan lezaketen konfiantza handitzeko.

Segurtasun arloko neurri berrien multzo hori, PSD2 deritzon Ordaintzeko Zerbitzuei buruzko Zuzentarau berriaren bidez ezarri da eta ordaintzeko zerbitzu-hornitzaile guztiok (esaterako bankuok) bete beharreko araudia da, Europako Esparru Ekonomikoaren barruan.

Ziurrenik, aurrez aurreko erosketetan dagoeneko nabaritzen hasi zara, PIN zenbakia maizago eskatzen dizugunetan, bai eta Online Bankako eta Banka Mugikorreko zenbaitetan sartzean eta kontsultak egitean ere, izan ere, horietan SMS mezu batean bidalitako erabilera bakarreko kode bat eskatu ahal izango dizugu.

Online-erosketei dagokienez, hurrengo hilabeteetan hasiko gara, pixkanaka, hala egiten, 2021eko urtarrilean behin betiko ezarrita egon arte.

Ez, eragiketa askotan ez dizugu SCA eskatuko.

Alde batetik, hainbat ordainketa-motatan, izatez, ez da eskatzen benetakotze sendoaren baldintza PSD2 araudian. Hala gertatzen da, esate baterako, posta edo telefono bidezko salmentetan, edo hainbat produktu zein zerbitzutan egiten diren harpidetzetan (adibidez, multimedia edukia duten plataformak).

Gainera, PSD2 araudiari esker eta eragiketa hori arrisku txikikoa bada, normalean SCA eskatuko luketen salerosketen benetakotzea ez da behar izango.

Gainera, Europako Esparru Ekonomikotik kanpoko saltegietan egindako ordainketetan ez da benetakotze sendoa eskatzen. Hori dela eta, saltzaile berak kobratzeko hainbat modu eduki ditzake bere webgunea Europan edo Europatik kanpo atzitzearen arabera.

Ez, txartelarekin edozein ordainketa egitean beti egongo zara babestuta, izan ere, aurrez aurreko erosketak egitean, ez dizkizugu PIN zenbakia edo benetakotzeko 2 faktoreak eskatuko, beste bide batzuen bitartez hori egitea beharrezkoa ez dela ikusi badugu.

Europako Esparru Ekonomikoaren banku guztiak PSD2ri lotuta gaudenez gero, guztiok ezarri behar izango ditugu segurtasun arloko neurri horiek, baina banku bakoitzak erabaki ahal izango du bere bezeroei eskatuko dizkien benetakotzeko moduak; beraz, litekeena da erosteko bestelako prozedura jarraitzea ordaintzeko erabiltzen duzun txartela jaulki duen bankuaren arabera.

Neurri guzti horiek, bezero gisa, zuri babes handiagoa eskaintzeko asmoz ezarri dira. Zuri buruzko informazioa helarazteko, kode zifratuko goi-maila erabiltzen dugu eta zerbitzari ziur batean biltegiratuta geratzen da. Babesteko beste maila gehigarri horrekin, Interneten eta dendetan ordaintzeko modua aldatu da.

Segurtasun arloko neurri berri horrek sartzeko kodea bidaltzea eskatzen duenez gero, garrantzitsua da benetakotzeko faktoreak zuri eskatzeko zein zeuk geuri modu seguruan bidaltzeko komunikazio-kanala edukitzea. Hori dela eta, zure datuak eguneratuta ditugula ziurtatu behar duzu, batik bat, mugikorraren zenbakia. Kutxabanken edozein bulego edo kutxazainetan egin dezakezu.