¿Buscas hipoteca?
Guía hipotecaria

1. Información sobre ti

Tu gestor recabará información sobre tu situación personal y financiera, así como sobre tus preferencias y objetivos, de modo que puedas decidirte por la modalidad de préstamo más adecuada para ti.

2. Información sobre la vivienda

Para prepararte la oferta de préstamo hipotecario, necesitaremos saber el precio de compra de la vivienda, su ubicación o si está libre de cargas, entre otras cosas. Te solicitaremos la Nota Simple del inmueble, en el que se detalla la información relevante sobre el mismo, que podrás adquirir en el Registro de la Propiedad correspondiente.

3. Evaluación de la solvencia

Es imprescindible evaluar la solvencia del comprador antes de contratar un crédito hipotecario. En este estudio se tendrán en cuenta factores para verificar la capacidad de cumplir con las obligaciones derivadas del préstamo: como tu situación de empleo, los ingresos presentes, los previsibles durante la vida del préstamo, tus activos en propiedad, el ahorro que aportas, los gastos fijos u otros compromisos que pudieras tener, siempre respetando la normativa de protección de datos.

La información solicitada será proporcionada y limitada a lo necesario para la realización de una evaluación adecuada de la solvencia, con los límites establecidos en la normativa de protección de datos.

4. Estudio de viabilidad

Para este estudio, tu gestor tendrá en cuenta la documentación que entregues, tu historial crediticio y unas hipótesis razonables sobre los posibles riesgos a lo largo de la vigencia del préstamo. Debes saber que, por lo general, podrás solicitar un préstamo por el 80% del valor de la vivienda.

En ocasiones, el propio gestor de la oficina tendrá facultad para aprobar el préstamo hipotecario, y otras veces será necesario elevarlo a otros departamentos internos de la entidad financiera. Una vez que se determine que la operación es viable, se autoriza la operación. Aquí es importante que contrastes muy bien las condiciones del préstamo propuesto por tu gestor con las que te ofrece la competencia.

5. Confirmación de la solicitud del préstamo

Para confirmar la solicitud del préstamo, tu gestor te pedirá que firmes una serie de documentos. Una vez firmados, tu gestor solicitará la tasación de la vivienda.

6. Tasación de la vivienda

Podrás aportar datos de la vivienda para la tasación, o en su defecto, nos facilitarás la tasación. La sociedad tasadora elaborará el informe de tasación en un plazo aproximado de una semana. Debes saber que el préstamo hipotecario se concede en función al valor de tasación del inmueble aportado en garantía, y no en base al precio de compraventa. Es decir, si, por ejemplo, se te concede un préstamo hipotecario por el 80% de valor de la tasación del inmueble, en el caso de que el precio de compra sea muy superior al valor de tasación, podrían darse mayores dificultades para la financiación.

7. Documentación previa a la firma

Una vez realizada la tasación y el análisis de riesgos, tu gestor preparará tu expediente completo con la información precontractual y te explicará toda la documentación relativa a la oferta que habéis acordado y el tipo de hipoteca. Toda esta información personalizada se te facilitará a través de la Ficha Europa de Información Normalizada (FEIN), que recibirás con 10 días de antelación antes de firmar ante notario (14 días en el caso de Cataluña), para que puedas reflexionar y comparar las características de los productos y obtener asesoramiento. Tras estudiar y meditar toda la información, si estás de acuerdo, firmarás la documentación presentada en esta fase precontractual ante el banco y el gestor enviará la documentación al notario.

8. Firma ante notario

Las últimas citas serán con el notario que hayas elegido, quien te asesorará, aclarará todas tus dudas y verificará la documentación. Para el otorgamiento de la escritura de compraventa, el notario solicitará la constatación de las identidades de los contratantes, la información registral sobre la titularidad y la situación de cargas, el certificado del presidente de la Comunidad de Propietarios de que el vendedor ha pagado todas sus cuotas o de la cantidad adeudada, así como la referencia catastral de la vivienda, la forma de pago, el certificado energético y la declaración ocupacional, entre otros.

Si todo está correcto, firmarás el acta en el que aseguras haber recibido toda la documentación por parte del banco así como que has recibido asesoramiento notarial. Tras esto, el notario autorizará por fin la escritura de compraventa, así como la del préstamo hipotecario que firmarás simultáneamente. En esta última cita, además del notario y tú mismo/a como receptor/a del préstamo, te acompañarán la persona apoderada de tu banco y los avalistas si los hubiera. Una vez hayas firmado, serás el propietario/a de tu vivienda.